保险行业真的在走下坡路吗？
过去三年，不少代理人感慨“卖保险比卖房子还难”，于是“保险前景怎么样”成了搜索热词。真实情况如何？银保监会最新数据显示，2023年人身险原保费收入同比增长9.2%，财险增速也达到6.7%，**整体盘子仍在扩大**。所谓“走下坡路”更多体现在传统人海战术失效，而非需求消失。
（图片来源网络，侵删）
2024年保险行业还能赚钱吗？先看五组数据
- **健康险渗透率**：中国仅约12%，美国超过70%，差距即空间。
- **养老金第三支柱**：个人养老金账户开户已破5000万，可对接产品九成以上是保险。
- **车险综改后**：件均保费下降20%，但头部公司综合成本率反而优化3个百分点，**说明效率提升也能赚钱**。
- **互联网渠道**：2023年互联网人身险规模保费突破3000亿元，同比增速重回两位数。
- **人均保单数**：日本人均6张寿险保单，中国不足1张，长尾需求远未释放。
谁在悄悄赚钱？三类玩家的打法拆解
1. 头部寿险公司：做“高净值+康养”闭环
平安、国寿把年金险与养老社区捆绑，**一张300万保费的年金可锁定入住资格**，客户既买保障又买稀缺资源，件均保费是传统产品的8倍。
2. 互联网财险公司：用数据做“小而美”
众安、泰康在线把退货运费险、碎屏险做成标准化SKU，**单均保费9.9元，理赔自动化率95%**，靠高频微利跑赢传统模式。
3. 专业中介平台：做“风险管家”赚服务费
明亚、大童不再单纯卖产品，而是按家庭资产1‰收取年度顾问费，**帮客户做保单年检、理赔代办**，佣金占比降至50%以下，收入更稳定。
普通人如何抓住这波红利？
想入职：别只盯“卖保险”
问：没有资源能不能入行？
答：可以，但别做“扫街代理人”。**考取AWIP（国际财富传承规划师）或RFP证书**，转型高净值客户顾问，首年佣金即可覆盖培训成本。
想投资：关注三条主线
- **健康险赛道**：DRG改革倒逼医院控费，商业医疗险作为支付方正迎来黄金期。
- **养老产业链**：险资投资的CCRC（持续照料退休社区）入住率普遍超90%，REITs化后普通人可小额参股。
- **保险科技**：SaaS服务商如保险极客已服务超3万家企业，订阅制收入年复合增长60%。
想买保障：避开三个坑
- **返还型重疾险**：实际IRR不到2%，不如买消费型+定投指数基金。
- **万能险附加医疗**：停售风险高，续保条件写进主险才稳。
- **“开门红”理财险**：把6%结算利率当终身收益，实际保底只有2.5%。
未来五年最大的变量是什么？
不是利率下行，而是**“可保人群”定义将被AI重写**。可穿戴设备实时监测血压、血糖，保险公司对非标体实现动态定价：今天高血压三级被拒保，明天通过智能手环控制达标即可加费承保。**从“拒保”到“可保”，市场规模至少放大30%**。
（图片来源网络，侵删）
写在最后
保险行业从来不缺需求，缺的是匹配需求的能力。2024年能不能赚钱，取决于你站在哪个位置：是继续用二十年前的话术卖产品，还是用数据、服务、生态重新设计商业模式。**答案不在风口，而在你能否提前半步卡位**。
（图片来源网络，侵删）
评论列表