互联网理财产品有哪些_2015年收益排行榜

2015年互联网理财市场全景速览

2015年，P2P、宝宝类、票据理财、众筹、互联网保险五大阵营全面开花，总规模突破**3.7万亿元**，同比增幅高达**86%**。这一年，监管细则征求意见稿落地，行业从野蛮生长转向合规竞速，也直接影响了收益曲线的起伏。

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互联网理财产品有哪些？一张表看懂主流类别

类别	代表平台	起投金额	2015平均年化	风险等级
货币基金（宝宝类）	余额宝、理财通	1元	3.2%	低
P2P网贷	陆金所、人人贷	50元	11.8%	中高
票据理财	京东小银票、招财宝	1元	6.5%	中低
互联网保险	众安在线、泰康在线	1000元	5.1%	低
股权众筹	天使汇、36氪股权	1万元	浮动大	高

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2015年收益排行榜TOP10（综合年化+兑付稳定性）

1. 陆金所“稳盈-安e”：8.4%，平安担保，零逾期
2. 人人贷“U计划”：10.2%，风险准备金覆盖率116%
3. 拍拍贷“彩虹计划”：9.7%，分散投标+质保服务
4. 京东小银票：6.8%，银行承兑汇票质押
5. 余额宝：3.26%，T+0随取随用
6. 理财通“余额+”：3.45%，对接多只货币基金
7. 微众银行“活期+”：4.1%，国金基金合作
8. 点融网“团团赚”：8.9%，自动分散债权
9. 积木盒子“轻松投”：9.1%，履约险承保
10. 360你财富“小活宝”：4.5%，奇虎360背书

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为什么同一年收益差距能到3倍？

自问：都是互联网理财，为何有的年化3%，有的却高达12%？

自答：核心差异在资产端类型与风险缓释机制。

• 货币基金主要投资银行协议存款、同业存单，收益随市场利率波动，风险极低。
• P2P对接个人信用贷或小微企业贷，利率由借款人资质决定，平台通过风险准备金、担保公司或保险来降低违约损失。
• 票据理财以银行承兑汇票为底层资产，到期银行无条件兑付，收益介于货基与P2P之间。

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2015年监管政策如何影响收益？

7月央行等十部委发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，明确：

• P2P资金银行存管：平台无法触碰资金，运营成本上升，部分平台加息0.5~1%吸引资金。
• 禁止平台自担保：去刚兑后，投资人更关注风控，高息平台需用真实资产质量说话。
• 货币基金T+0限额：单账户单日赎回不超1万元，倒逼宝宝类提升流动性管理，收益略降。

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普通投资者如何挑到适合自己的产品？

三看三问法

1. 看资产：底层是银行票据、消费金融还是房地产抵押？
2. 看保障：是否有银行存管、履约险、风险准备金？比例多少？
3. 看期限：T+0、1个月、3个月还是1年？是否与自身用钱计划匹配？

自问：我只有1万元闲钱，想随取随用，又怕风险，怎么办？

自答：直接选货币基金，如余额宝、理财通，2015年万份收益稳定在0.9~1.1元，比活期高10倍，且手机操作2秒到账。

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2015年踩过的坑：高收益背后的隐形风险

当年跑路的**e租宝**打着“融资租赁+互联网金融”旗号，年化高达14%，结果涉及资金**500亿元**，教训惨痛。

识别套路三招：

• 承诺**保本保息**且收益>10%的，直接PASS。
• 网站ICP备案、银行存管信息可在**工信部、银行官网**核验，查不到即为假。
• 平台成立不足1年却疯狂打广告的，谨慎再谨慎。

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2016展望：收益会继续下行吗？

业内普遍预测，随着**降准降息**与**合规成本**上升，2016年互联网理财整体收益将再降**0.5~1个百分点**。但**优质资产端**的平台仍能保持相对高位，投资人需从“比收益”转向“比风控”。