2016年，中国网民规模突破7.3亿，其中超过1.2亿人通过互联网理财。面对琳琅满目的平台，投资者最关心的问题莫过于“互联网理财平台哪个好”以及“2016年收益排名如何”。本文以《2016互联网理财报告》为蓝本，拆解平台安全、收益、流动性三大维度，用自问自答的方式帮你快速锁定答案。
一、2016年互联网理财平台哪个好？先看安全评级
Q：安全评级看什么指标？
A：报告把平台分为AAA、AA、A、BBB、BB五级，核心指标包括：
• 银行存管上线率（AAA级平台100%已上线）
• 信息披露完整度（AAA级平台披露项目占比≥95%）
• 风险准备金覆盖率（AAA级平台≥待收余额的5%）
2016年AAA级平台名单
1. 陆金所：平安集团背书，银行存管+履约险双保险
2. 宜人贷：纽交所上市，风险准备金余额超8亿元
3. 微众银行：背靠腾讯，存款保险制度覆盖活期+
二、2016年收益排名：谁跑赢了通胀？
Q：2016年互联网理财平均收益率是多少？
A：报告统计，行业平均年化7.42%，跑赢同期CPI（2.0%）5.42个百分点。
收益TOP5平台（1年期定期产品）
• 爱钱进：9.8%（资产端为消费金融，小额分散）
• 有利网：9.5%（对接小贷公司债权，风险准备金3.2亿）
• 点融网：9.2%（团团赚智能分散，历史坏账率0.89%）
• 人人贷：8.9%（U计划自动投标，资金站岗率<1%）
• 拍拍贷：8.7%（魔镜系统大数据风控，逾期率1.52%）
三、流动性PK：急用钱怎么办？
Q：哪些平台支持随时赎回？
A：报告把流动性分为T+0、T+1、T+3三档：
T+0阵营
• 余额宝：单日快速赎回限额1万，实时到账
• 微众活期+：50万以内秒到，底层为货币基金
T+1阵营
• 陆金所零活宝：工作日15点前赎回，次日到账
• 宜人贷宜定盈：持有满30天可发起转让，平均1.5天成交
四、2016年踩雷地图：问题平台画像
Q：2016年有多少平台出问题？
A：全年新增问题平台1106家，广东、山东、浙江三地占比54%。
三大雷区特征
1. 高息诱饵：年化>15%的平台，出险概率是行业均值4.7倍
2. 自融嫌疑：借款企业股东与平台实控人重合度>30%
3. 资金池模式：无银行存管，投资人资金直接流入平台对公账户
五、2017年趋势前瞻：监管落地后的机会
Q：备案制对投资者意味着什么？
A：报告预测，2017年6月前完成备案的平台将不足300家，行业集中度提升50%以上。
三大机会点
• 活期产品：货币基金T+0限额或下调，替代需求转向短债基金
• 消费金融：持牌机构ABS发行量预计翻倍，收益区间8%-10%
• 智能投顾：招商银行摩羯智投等银行系产品入场，起投门槛降至2万
六、实战攻略：如何3分钟筛选平台？
步骤1：查ICP备案
登录工信部官网，输入平台域名，确认备案主体与运营公司一致。
步骤2：看银行存管
进入平台官网，点击“银行存管”专区，核对合作银行是否在银监会白名单（共27家）。
步骤3：算收益成本
用公式：
实际收益率=平台标称年化-（提现费+管理费+债转费）
以某平台9%年化为例，扣除0.5%管理费后，实际到手8.55%。
七、常见误区拆解
误区1：有风投就一定安全？
反例：2016年某获B轮融资的平台，因资产端造假，3个月后清盘。
误区2：上市系不会跑路？
反例：某上市公司旗下平台，因集团挪用资金，导致逾期12亿元。
正确姿势
• 查股东层级：上市公司需为直接控股股东（持股>51%）
• 看财报披露：上市公司年报需明确披露网贷平台营收占比
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