2017年保险市场到底增长了多少？
2017年中国保险业原保险保费收入3.66万亿元，同比增长18.2%，增速比2016年提升3.3个百分点。其中人身险业务保费收入2.67万亿元，同比增长20.3%；财产险业务保费收入0.99万亿元，同比增长12.7%。**寿险与健康险成为拉动行业增长的双引擎**。 ---哪些因素推动了2017年的高增长？
### 1. 监管政策转向“严监管+促发展” - **134号文叫停快返型年金险**，倒逼险企转向长期保障型产品，件均保费提升23%。 - **税优健康险试点扩容至31个省市**，带动健康险保费增速高达34%。 ### 2. 消费升级激活保障需求 - 重疾险件均保额从2016年的18万元提升至2017年的25万元。 - **互联网渠道贡献人身险新增保费的28%**，90后投保人数同比增长65%。 ### 3. 投资端收益回暖 - 2017年保险资金运用平均收益率5.8%，较2016年提高0.7个百分点。 - **另类投资占比首次突破40%**，基础设施债权计划收益率稳定在6.5%以上。 ---财险与寿险的冰火两重天
### 财险市场：车险费改挤压利润空间 - 商业车险单均保费下降8%，但赔付率上升4个百分点至62%。 - **非车险业务增速达25%**，其中责任险、农险、保证保险成为新增长点。 ### 寿险市场：保障型产品爆发 - 传统寿险占比从2016年的35%提升至2017年的48%。 - **银保渠道期交业务占比突破50%**，趸交业务规模同比下降30%。 ---中小险企如何突围？
### 差异化打法案例 - **众安在线**：凭借退货运费险拿下2亿用户，单均保费仅3.2元但复购率超70%。 - **百年人寿**：聚焦三四线城市，重疾险件均保费比一线城市低40%，但件数增长200%。 ### 成本控制关键点 - 2017年行业综合费用率下降至38.5%，**科技投入占比提升至1.2%**。 - 头部险企AI核保系统使小额理赔时效缩短至2小时。 ---2017年保险科技应用到了什么程度？
### 区块链落地场景 - 上海保险交易所完成首个区块链再保险实验，**将分保账单处理时间从20天压缩至1天**。 ### 智能保顾的渗透率 - 平安人寿“AI客服”处理82%的咨询量，**人工坐席减少3000人**。 - 第三方平台“保险师”APP月活用户突破800万，长险转化率达12%。 ---消费者行为发生了哪些变化？
### 投保决策路径重构 - 2017年**62%的80后/90后**在购买保险前会对比3家以上平台。 - 健康告知不实率从2016年的15%降至2017年的8%，**智能问卷系统贡献显著**。 ### 理赔体验成为竞争焦点 - 微信自助理赔占比提升至35%，**车险小额案件24小时结案率达92%**。 - 泰康在线推出“信用赔”，对优质客户实现**2000元以下案件“0材料”秒赔**。 ---2017年保险资金都投向了哪里？
### 另类投资三大方向 - **长租公寓REITs**：平安不动产发行国内首单50亿元租赁住房资产支持计划。 - **一带一路项目**：中国人寿投资巴基斯坦卡洛特水电站，预期IRR达12%。 - **医疗养老社区**：太平保险上海梧桐人家项目入住率提前3个月达到70%。 ### 股票配置策略 - 2017年末保险资金持有A股市值1.3万亿元，**增持银行、地产股超800亿元**。 - 中国平安举牌工商银行H股，**浮盈超50亿港元**。 ---2018年行业会面临哪些挑战？
### 潜在风险点 - **134号文后续影响**：2018年一季度寿险新单保费可能出现负增长。 - **车险二次费改**：预定附加费用率下调至25%，中小财险公司或现亏损潮。 ### 突围机会 - **税延养老险试点**：预计释放千亿级保费增量，**专属产品已储备超200款**。 - **健康管理服务**：泰康“幸福有约”客户年均使用体检服务2.3次，**带动重疾险加保率提升18%**。
（图片来源网络，侵删）
评论列表