一、2020年互联网保险为什么突然爆火？
- **疫情催化**：线下代理人拜访受阻，线上投保成为刚需。 - **监管松绑**：银保监会在年初发文鼓励“非接触式”服务，审批流程提速。 - **流量红利**：短视频、直播带货让保险触达下沉市场，90后成为主力客群。 - **产品迭代**：百万医疗、惠民保等低门槛高杠杆产品，用一杯奶茶钱撬动百万保障。 ---二、互联网保险与传统保险到底差在哪？
| 维度 | 互联网保险 | 传统保险 | |---|---|---| | 销售渠道 | 自营/第三方平台 | 代理人、银保渠道 | | 价格 | 去掉中间佣金，**普遍便宜15%-30%** | 附加人力成本 | | 健康告知 | 智能核保，3分钟出结论 | 人工核保，可能需体检 | | 理赔 | 线上提交材料，**平均3-5日到账** | 邮寄纸质单证，周期2周起 | ---三、如何一眼识别“真假”互联网保险？
1. **查牌照**：登录银保监会官网→在线服务→许可证信息查询，输入平台名称。 2. **看备案**：产品条款右上角有“××报备〔2020〕××号”，无编号直接关掉。 3. **验支付**：收款账户必须是保险公司对公账户，**任何要求转给个人的都是诈骗**。 4. **试客服**：工作日拨打官方热线，若连续三次无人接听，谨慎投保。 ---四、2020年热销的互联网保险TOP3解析
1. 百万医疗险：尊享e生2020
- **亮点**：600万保额，质子重离子100%报销，附赠重疾绿通。 - **坑点**：续保需审核，若产品停售则无法续保。2. 定期寿险：大麦2020
- **亮点**：30岁男性100万保额保至60岁，年缴仅1090元，**免责条款仅3条**。 - **适合人群**：家庭经济支柱、负债人群。3. 惠民保：成都惠蓉保
- **亮点**：59元保一年，医保目录内住院费用可再报75%，**无健康告知**。 - **注意**：仅报销医保内费用，癌症特药需额外附加。 ---五、投保前必须搞懂的3个核心问题
**Q：智能核保被拒，会留下记录吗？** A：不会。互联网保险的智能核保采用“匿名测试”，只有最终提交投保才会生成记录。 **Q：线上买保险，理赔会不会扯皮？** A：2020年头部平台理赔纠纷率仅0.3%，关键在**投保时如实告知**。理赔时上传病历、发票原件拍照即可，部分平台支持OCR自动识别。 **Q：买完发现不符合需求，能退吗？** A：长期险有15天犹豫期，退保仅扣10元工本费；短期险生效后退保按天折算，**可能损失50%以上保费**。 ---六、2020年投保避坑指南
- **警惕“首月0元”**：实际是分期缴费，后续每月自动扣款，**总保费可能比一次性缴贵20%**。 - **勿信“停售炒作”**：监管已禁止“限时限量”营销，遇到直接举报。 - **分开投保**：重疾险+医疗险组合优于“全家桶”产品，**避免共用保额**。 - **保存证据**：投保页面截图、健康告知记录、客服聊天记录全部存档，争议时可用。 ---七、未来三年互联网保险的3大趋势
1. **区块链理赔**：蚂蚁链已试点，理赔材料上链后不可篡改，**预计理赔时效缩短至分钟级**。 2. **可穿戴设备定价**：小米手环数据接入保险，**每日步数超8000可享保费9折**。 3. **场景碎片化**：外卖延误险、手机碎屏险等“小单”将占据30%市场份额。 ---八、给不同人群的2020投保清单
- **刚毕业的95后**：一年期意外险（50万保额）+百万医疗险，年预算500元以内。 - **二胎家庭**：夫妻各50万定期寿险+孩子0免赔医疗险，**优先保障经济支柱**。 - **50岁以上父母**：防癌医疗险+意外险，**避免保费倒挂**（总保费＞保额）。
（图片来源网络，侵删）
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