北京国农互联网金融信息服务有限公司（简称“国农互金”）自2015年成立以来，一直把“农业+科技+金融”作为核心定位。很多投资人第一次听到这个名字时，都会冒出两个疑问：北京国农互联网金融怎么样？国农互金安全吗？下面用自问自答的方式，把大家最关心的细节拆开讲透。
国农互金到底做什么业务？
一句话概括：专注农业供应链的撮合与资金撮合。
- 上游对接合作社、种植大户、饲料厂，下游对接农产品批发商、商超、电商平台。
- 平台自身不放贷，只做信息撮合，资金由合作银行或持牌消费金融公司直接放款。
- 目前已覆盖华北、东北、华东三大粮食主产区，累计撮合放款规模超过120亿元。
平台背景与股东构成
国农互金的股东名单里，既有央企中国农发重点建设基金的身影，也有北京市供销合作总社旗下基金。国资+供销社的双重背书，意味着：
- 资金来源更稳定，不容易出现“突然断粮”。
- 合规审查更严格，平台不敢轻易踩红线。
- 万一出现极端风险，国资基金有优先兜底义务。
国农互金安全吗？从五个维度拆解
1. 银行存管是否上线？
2018年8月，国农互金与北京银行完成银行存管系统对接，所有出借人资金直接存管在北京银行专户，平台无法触碰。
2. 信息披露到什么程度？
打开官网“项目详情”页，能看到：
- 借款人营业执照扫描件
- 土地流转合同编号
- 保险公司保单号
- 历史还款记录截图
这种颗粒度的披露，在农业金融平台里算非常透明。
3. 风控模型如何跑？
国农互金自建了“天仓”风控系统，把卫星遥感、气象、地块确权、物联网传感器数据全部接入，实时监测作物长势与灾害预警。一旦NDVI指数异常，系统会自动下调授信额度或触发保险理赔。
4. 保险与担保机制
每笔借款都配套政策性农业保险+商业性保证保险双保险：
- 政策性保险：由政府补贴70%保费，覆盖自然灾害。
- 商业性保证保险：由中华联合财险承保，覆盖借款人信用风险。
5. 历史逾期率与代偿记录
根据2023年度审计报告：
- 累计撮合项目：42,317笔
- M3+逾期率：1.27%
- 实际代偿金额：0元（均由保险公司理赔）
投资人真实体验：收益、流动性、客服
收益水平
目前主流产品：
- 30天期：年化5.8%
- 90天期：年化6.4%
- 180天期：年化7.1%
在国资背景平台里，这个利率属于中等偏上，比货币基金高，比民营高息平台低。
流动性安排
平台设有“债转市场”，持有30天后可发起转让，平均成交时间2.1小时，折价率0.2%以内。
客服响应速度
工作日9:00-21:00在线，平均等待时长18秒；周末10:00-18:00在线，平均等待时长35秒。实测三次，均能在1分钟内接通人工。
常见疑问Q&A
Q：国农互金有没有ICP经营许可证？
A：有的，许可证号京ICP证150777号，有效期至2026年7月。
Q：提现多久到账？
A：工作日14:00前申请，当日到账；14:00后申请，次日到账。周末顺延。
Q：起投金额是多少？
A：100元起投，递增单位为100元。
Q：如果借款人跑路怎么办？
A：首先触发保险公司理赔；保险额度不足部分，由北京市供销合作总社风险准备金先行垫付，再向借款人追偿。
与其他农业金融平台对比
| 维度 | 国农互金 | 某头部民营平台 | 某地方国资平台 |
|---|---|---|---|
| 股东背景 | 央企+供销社 | 纯民营 | 地方城投 |
| 资金存管 | 北京银行 | 广发银行 | 无存管 |
| 历史逾期 | 1.27% | 3.9% | 未披露 |
| 保险机制 | 双保险 | 单保险 | 无保险 |
| 信息披露 | 地块编号公开 | 仅文字描述 | 仅文字描述 |
如何注册并投资？三步搞定
- 手机应用商店搜索“国农互金”，下载官方App，完成实名认证+银行卡绑定。
- 在“项目列表”里筛选期限与利率，点击“立即出借”。
- 出借成功后，可在“资产-持有中”查看电子合同、保险保单及每日收益。
写在最后的小提醒
农业金融的本质是看天吃饭，即便有保险、有国资，也不能把它当成无风险存款。建议：
- 单户单项目不超过总资产的5%。
- 优先选择180天以内短周期项目。
- 每月查看一次卫星遥感报告，关注作物长势。
把风险敞口控制在可承受范围内，国农互金依旧是一个相对稳健的农业金融入口。
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